Πώς να καταλάβετε αν ένας επενδυτικός φορέας είναι αξιόπιστος;
Κάντε τέσσερις ελέγχους με τη σειρά. Φορέας: είναι εγγεγραμμένος στο επίσημο μητρώο, με ενεργή κατάσταση; Άδεια: μπορεί να παρέχει ακριβώς αυτή την υπηρεσία; Επικοινωνία: ο ιστότοπος, το email και ο αριθμός που σας έδωσαν συμπίπτουν με το μητρώο; Πληρωμή: τα χρήματά σας θα πήγαιναν σε λογαριασμό στο όνομα του ίδιου του φορέα; Αν αποτύχει έστω και ένας, σταματήστε.
1. Φορέας
Ο φορέας είναι εγγεγραμμένος στο επίσημο μητρώο της χώρας σας, στο οποίο φτάσατε πληκτρολογώντας εσείς τη διεύθυνση, και η κατάστασή του είναι ενεργή.
2. Άδεια
Το μητρώο δείχνει ότι μπορεί να κάνει αυτό που προσφέρει: να φυλάσσει χρήματα πελατών, να διαχειρίζεται επενδύσεις, να εκτελεί συναλλαγές ή να παρέχει συμβουλές.
3. Επικοινωνία
Κάθε στοιχείο επικοινωνίας που σας έδωσαν συμπίπτει ακριβώς με την εγγραφή στο μητρώο, όχι «σχεδόν».
4. Πληρωμή
Ο λογαριασμός στον οποίο θα πληρώνατε είναι στο όνομα του ίδιου του φορέα, και το επιβεβαιώσατε μέσω των στοιχείων επικοινωνίας του μητρώου.
Οι κλωνοποιημένοι φορείς είναι σχεδιασμένοι να περνούν τον πρώτο έλεγχο δανειζόμενοι την εγγραφή ενός πραγματικού φορέα. Αποτυγχάνουν στον τρίτο ή στον τέταρτο, και γι’ αυτό μετράνε και οι τέσσερις.
Πώς να ελέγξετε στο επίσημο μητρώο αν ένας broker είναι εποπτευόμενος;
Μπείτε στο μητρώο μόνοι σας, πληκτρολογώντας εσείς τη διεύθυνση του ιστότοπου της εποπτικής αρχής ή από τους σελιδοδείκτες σας, ποτέ με σύνδεσμο του φορέα. Αναζητήστε την ακριβή νομική επωνυμία και τον αριθμό μητρώου του. Στη συνέχεια επιβεβαιώστε τρία πράγματα: ότι η κατάσταση είναι ενεργή, ότι ο φορέας είναι αυτός των εγγράφων σας και ότι τα στοιχεία του μητρώου συμπίπτουν με τα δικά σας.
Μπείτε μόνοι σας
Αναζητήστε μόνοι σας τη χρηματοοικονομική εποπτική αρχή της χώρας σας ή πληκτρολογήστε τη διεύθυνσή της. Υπάρχουν ψεύτικες σελίδες μητρώου, οπότε μη χρησιμοποιείτε ποτέ σύνδεσμο του φορέα, μιας διαφήμισης ή ενός μηνύματος.
Αναζητήστε με όνομα και με αριθμό
Δοκιμάστε με την πλήρη νομική επωνυμία και με τον αριθμό μητρώου ή άδειας. Η εμπορική ονομασία συχνά διαφέρει από τη νομική επωνυμία, οπότε βεβαιωθείτε ότι και οι δύο οδηγούν στην ίδια εγγραφή.
Διαβάστε την κατάσταση
Αναζητήστε μια ενεργή κατάσταση, όπως «αδειοδοτημένη» ή «εγγεγραμμένη». Αν εμφανίζεται ως διαγραμμένη, ληγμένη ή «χωρίς πλέον άδεια», ο φορέας δεν μπορεί να σας παρέχει ρυθμιζόμενες υπηρεσίες.
Συγκρίνετε τον φορέα με τα έγγραφά σας
Η εταιρεία που εμφανίζεται στους όρους, στο υποσέλιδο του ιστότοπου και στις οδηγίες πληρωμής πρέπει να είναι αυτή του μητρώου, όχι μια με σχεδόν πανομοιότυπο όνομα.
Φυλάξτε ό,τι βρήκατε
Τραβήξτε ένα στιγμιότυπο οθόνης με ημερομηνία, ή σημειώστε τον αριθμό μητρώου, την κατάσταση και τα καταχωρισμένα στοιχεία επικοινωνίας.
Αν ο φορέας λέει ότι έχει έδρα σε άλλη χώρα, αναζητήστε τον και στο μητρώο εκείνης της χώρας και ελέγξτε αν μπορεί να εξυπηρετεί πελάτες εκεί όπου ζείτε. Το να έχει άδεια σε ένα μέρος δεν είναι το ίδιο με το να έχει άδεια παντού.
Έχει ο φορέας άδεια να κάνει αυτό που σας προσφέρει;
Ένας φορέας εγγεγραμμένος στο μητρώο μπορεί να κάνει μόνο ό,τι καλύπτουν οι άδειές του. Η άδεια για διαμεσολάβηση σε ασφάλειες ή για συμβουλές σε στεγαστικά δάνεια δεν σημαίνει ότι μπορεί να φυλάσσει τα χρήματά σας ή να διαχειρίζεται επενδύσεις. Διαβάστε τις αδειοδοτημένες υπηρεσίες που αναγράφονται στην εγγραφή του και συγκρίνετέ τες, γραμμή προς γραμμή, με την ακριβή υπηρεσία που σας προσφέρουν.
Τα μητρώα συνήθως περιγράφουν τις άδειες σε τεχνική γλώσσα, αλλά τα ουσιαστικά ερωτήματα είναι απλά. Αν ο φορέας θα φυλάσσει τα χρήματά σας, μπορεί να έχει υπό φύλαξη χρήματα πελατών; Αν θα επιλέγει επενδύσεις για εσάς, μπορεί να διαχειρίζεται χαρτοφυλάκια; Αν κάποιος σας λέει τι να αγοράσετε, έχει ο φορέας άδεια να παρέχει συμβουλές;
Προσοχή σε δύο κενά. Ορισμένοι φορείς λειτουργούν ως αντιπρόσωποι κάποιου άλλου: αναζητήστε και αυτόν τον άλλο φορέα και ελέγξτε ότι ο αντιπρόσωπος εμφανίζεται συνδεδεμένος με αυτόν. Και ορισμένα μητρώα καταχωρίζουν εταιρείες για έναν πολύ συγκεκριμένο σκοπό, όπως το μητρώο για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος των εταιρειών κρυπτονομισμάτων, χωρίς καμία άδεια για να προσφέρουν επενδύσεις. Αυτό δεν αποτελεί εγγύηση, όσο κι αν ο ιστότοπος αφήνει να εννοηθεί το αντίθετο.
Πώς να εντοπίσετε έναν κλωνοποιημένο φορέα;
Ένας κλωνοποιημένος φορέας αντιγράφει το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό μητρώου ενός πραγματικού αδειοδοτημένου φορέα και προσθέτει τον δικό του ιστότοπο, email ή αριθμό επικοινωνίας. Η εγγραφή φαίνεται σωστή επειδή είναι αυτή του γνήσιου φορέα. Αυτό που προδίδει τον κλώνο είναι ότι τα στοιχεία επικοινωνίας που σας έδωσαν δεν συμπίπτουν με εκείνα του μητρώου.
| Στοιχείο | Τι κάνει συνήθως ένας κλώνος | Τι να κάνετε |
|---|---|---|
| Ιστότοπος | Αντιγράφει τον πραγματικό ιστότοπο σε μια διεύθυνση με μια λέξη παραπάνω, μια παύλα ή διαφορετική κατάληξη | Συγκρίνετέ τον γράμμα προς γράμμα με τη διεύθυνση που αναγράφεται στο μητρώο |
| Χρησιμοποιεί έναν γενικό λογαριασμό webmail ή έναν τομέα (domain) που μιμείται τον πραγματικό | Απαντήστε μόνο μέσω του τομέα που αναφέρει το μητρώο | |
| Αριθμός επικοινωνίας | Δίνει έναν αριθμό κινητού, έναν λογαριασμό σε εφαρμογή ανταλλαγής μηνυμάτων ή έναν αριθμό που δεν εμφανίζεται στο μητρώο | Χρησιμοποιήστε μόνο τα στοιχεία επικοινωνίας του μητρώου |
| Έγγραφα | Χρησιμοποιεί το λογότυπο και τη διεύθυνση του πραγματικού φορέα, με στοιχεία πληρωμής άλλου λογαριασμού | Ελέγξτε το όνομα του δικαιούχου και επιβεβαιώστε τον λογαριασμό μέσω των καταχωρισμένων στοιχείων |
Έπειτα, επικοινωνήστε με τον γνήσιο φορέα μέσω των στοιχείων του μητρώου, όχι αυτών που σας έστειλαν. Ρωτήστε αν το άτομο που επικοινώνησε μαζί σας εργάζεται εκεί και σε ποιον λογαριασμό θα έπρεπε να πληρώσετε. Αν ο πραγματικός φορέας δεν γνωρίζει τίποτα γι’ αυτό, έχετε πέσει πάνω σε κλώνο, και η εποπτική αρχή θα ενδιαφερθεί να το μάθει.
Τι σας λένε οι λίστες προειδοποιήσεων και οι αναζητήσεις στο διαδίκτυο;
Η λίστα προειδοποιήσεων της εποπτικής αρχής περιλαμβάνει φορείς και ιστότοπους που, κατά την κρίση της, λειτουργούν χωρίς άδεια ή αντιγράφουν πραγματικούς φορείς. Αν εμφανίζεται εκεί, σταματήστε. Αν όχι, αυτό αποδεικνύει λίγα: οι απατεώνες αλλάζουν συχνά όνομα και ιστότοπο, και μια νέα απάτη ίσως δεν έχει ακόμη καταγγελθεί. Η απουσία από τη λίστα δεν είναι καμία εγγύηση.
Αναζητήστε στη λίστα περισσότερες από μία φορές: με το όνομα του φορέα, με τη διεύθυνση του ιστότοπού του και με οποιονδήποτε αριθμό ή email σας έχουν δώσει. Οι απατεώνες επαναχρησιμοποιούν τα στοιχεία επικοινωνίας με διαφορετικά ονόματα, οπότε ένας αριθμός μπορεί να ταιριάζει ακόμη κι αν το όνομα όχι.
Μια κανονική αναζήτηση στο διαδίκτυο βοηθά επίσης: δοκιμάστε το όνομα του φορέα με λέξεις όπως «απάτη», «καταγγελία» ή «ανάληψη χρημάτων». Αντιμετωπίστε τις κριτικές με προσοχή, γιατί οι ενθουσιώδεις μπορούν να αγοραστούν, και ένας φορέας που καυχιέται για δεκαετίες ιστορίας με έναν ιστότοπο που μόλις δημιουργήθηκε ήδη σας λέει κάτι.
Πού θα πάνε πραγματικά τα χρήματά σας;
Πριν πληρώσετε, επιβεβαιώστε ότι ο λογαριασμός προορισμού είναι στο όνομα του φορέα που ελέγξατε, ή της τράπεζας ή του θεματοφύλακα που κατονομάζουν οι όροι του, και ότι επαληθεύσατε τα στοιχεία μέσω των καταχωρισμένων καναλιών επικοινωνίας. Η πληρωμή σε φυσικό πρόσωπο, σε πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων ή σε εταιρεία με άλλο όνομα δεν είναι ποτέ φυσιολογική σε μια γνήσια επένδυση.
- Το όνομα του δικαιούχου συμπίπτει με τον φορέα του μητρώου, ή με τον θεματοφύλακα που κατονομάζουν οι όροι που πρόκειται να υπογράψετε.
- Έχετε επιβεβαιώσει τα στοιχεία του λογαριασμού μέσω των στοιχείων επικοινωνίας του μητρώου, όχι μόνο από ένα email ή ένα μήνυμα.
- Οποιαδήποτε αλλαγή τραπεζικών στοιχείων είναι λόγος να σταματήσετε και να ελέγξετε ξανά, γιατί οι απατεώνες υποκλέπτουν και αλλοιώνουν τις οδηγίες πληρωμής.
- Ποτέ δεν σας ζητούν να αγοράσετε κρυπτονομίσματα και να τα στείλετε σε μια διεύθυνση, ούτε να χωρίσετε μια πληρωμή σε μικρότερα ποσά.
- Οι αναλήψεις μπορούν να πηγαίνουν μόνο σε λογαριασμό στο όνομά σας.
Αν η απάντηση στο «πού πηγαίνουν τα χρήματά μου;» είναι ένα πορτοφόλι, ένας προσωπικός λογαριασμός ή μια εταιρεία που δεν βρίσκετε σε κανένα μητρώο, σταματήστε. Αυτή η απάντηση από μόνη της βαραίνει περισσότερο από όλα όσα σας έχουν πει.
Ποιος θα φυλάσσει τα χρήματα και τις επενδύσεις σας;
Ρωτήστε ποιος θα φυλάσσει τα χρήματά σας και τις επενδύσεις που αγοράζετε, και αν ο λογαριασμός θα ανοίξει στο όνομά σας. Σε έναν αδειοδοτημένο φορέα, τα χρήματα και οι επενδύσεις των πελατών συνήθως είναι κατατεθειμένα σε μια τράπεζα ή έναν θεματοφύλακα, χωριστά από τα χρήματα του ίδιου του φορέα και καταχωρισμένα ως δικά σας. Κάντε αυτές τις ερωτήσεις γραπτώς και φυλάξτε τις απαντήσεις.
- Θα ανοίξει ο λογαριασμός στο όνομά μου; Τα χρήματα και οι επενδύσεις μου θα είναι χωριστά από αυτά του φορέα, στα χέρια μιας κατονομαζόμενης τράπεζας ή ενός θεματοφύλακα;
- Εμφανίζεται αυτή η τράπεζα ή ο θεματοφύλακας στους όρους που θα υπογράψω;
- Θα λαμβάνω τις καταστάσεις λογαριασμού απευθείας από τον φορέα ή τον θεματοφύλακα, και όχι μόνο από το άτομο που μου πουλάει το προϊόν;
- Τι γίνεται με τα χρήματα και τις επενδύσεις μου αν ο φορέας σταματήσει να λειτουργεί; Με καλύπτει κάποιο ταμείο εγγύησης;
Τι πρέπει να περιλαμβάνει μια λίστα για τον έλεγχο ενός φορέα;
Μια καλή λίστα καταγράφει κάθε έλεγχο, πού κοιτάξατε, τι βρήκατε και την ημερομηνία. Καλύπτει την εγγραφή και τις άδειες, τα στοιχεία επικοινωνίας, την ανεξάρτητη επικοινωνία με τον φορέα, τις λίστες προειδοποιήσεων, το πού πηγαίνουν τα χρήματα, ποιος τα φυλάσσει και τους γραπτούς όρους. Αν κάποια γραμμή καταλήγει σε «δεν μπόρεσα να το επιβεβαιώσω», το συνετό είναι να περιμένετε.
| Έλεγχος | Πού να κοιτάξετε | Σταματήστε αν |
|---|---|---|
| Εγγραφή στο μητρώο | Το επίσημο μητρώο, στο οποίο φτάνετε πληκτρολογώντας εσείς τη διεύθυνσή του | Ο φορέας δεν εμφανίζεται, ή η κατάστασή του δεν είναι ενεργή |
| Άδειες | Η ίδια εγγραφή στο μητρώο | Δεν καλύπτουν την υπηρεσία που σας προσφέρουν |
| Στοιχεία επικοινωνίας | Ιστότοπος, email και αριθμός, σε σύγκριση με το μητρώο | Κάτι δεν συμπίπτει με το μητρώο |
| Ανεξάρτητη επικοινωνία | Τα στοιχεία επικοινωνίας που αναγράφονται στο μητρώο | Ο φορέας δεν γνωρίζει το άτομο ή την προσφορά |
| Λίστες προειδοποιήσεων | Η λίστα της εποπτικής αρχής, με αναζήτηση κατά όνομα, ιστότοπο και αριθμό | Εμφανίζεται οποιοδήποτε από αυτά |
| Προορισμός της πληρωμής | Οι οδηγίες πληρωμής και το όνομα του δικαιούχου | Σας ζητούν να πληρώσετε σε φυσικό πρόσωπο, σε πορτοφόλι ή σε εταιρεία χωρίς σχέση με τον φορέα |
| Θεματοφυλακή | Οι γραπτοί όροι | Δεν κατονομάζεται καμία τράπεζα ή θεματοφύλακας, δεν αναφέρεται ότι τα χρήματα και οι επενδύσεις των πελατών είναι χωριστά από αυτά του φορέα, ή δεν θα λαμβάνετε καταστάσεις στο όνομά σας από τον φορέα ή τον θεματοφύλακα |
| Όροι και χρεώσεις | Έγγραφα του ίδιου του φορέα | Οι βασικοί όροι λέγονται μόνο προφορικά, ποτέ γραπτώς |
Φυλάξτε τη συμπληρωμένη λίστα μαζί με το επενδυτικό σας ημερολόγιο. Αν αποφασίσετε να μην προχωρήσετε, η καταγγελία ενός κλώνου ή ενός μη αδειοδοτημένου φορέα στην εποπτική αρχή παίρνει λίγα λεπτά και μπορεί να προστατεύσει κάποιον άλλον.
Θα πρέπει να ελέγξετε και μια εκπαιδευτική εταιρεία όπως η Trocavaleza;
Ναι. Οι απατεώνες αντιγράφουν τόσο εκπαιδευτικές εταιρείες όσο και επενδυτικούς φορείς, και όποιος σας ζητά εμπιστοσύνη πρέπει να περιμένει ότι θα τον ελέγξετε. Η Trocavaleza διδάσκει: ποτέ δεν λαμβάνει, δεν φυλάσσει ούτε διαχειρίζεται χρήματα κανενός, δεν εισπράττει προμήθειες και ποτέ δεν σας ζητά να καταθέσετε χρήματα σε μια επένδυση. Αν κάποιος χρησιμοποιεί το όνομά μας για να σας ζητήσει χρήματα για επένδυση, δεν είμαστε εμείς.
Η σελίδα αξιοπιστίας μας εξηγεί ποιοι είμαστε και πώς μπορείτε να το ελέγξετε.
Θέλετε να εφαρμόσετε αυτούς τους ελέγχους σε έναν συγκεκριμένο φορέα ή μια προσφορά; Στα ιδιαίτερα μαθήματα επενδύσεων κάνετε εσείς την αναζήτηση στο μητρώο και τις συγκρίσεις, και ένας καθηγητής σας εξηγεί τι βλέπετε. Επόμενο μάθημα: προειδοποιητικά σημάδια απατών.
Έλεγχος φορέα: συχνές ερωτήσεις
Είναι ένας εγγεγραμμένος φορέας πάντα ασφαλής;
Όχι απαραίτητα. Η εγγραφή στο μητρώο σας λέει με ποιον έχετε να κάνετε και τι μπορεί να κάνει. Δεν κάνει μια επένδυση ασφαλή ή κατάλληλη, και οι κλώνοι αντιγράφουν γνήσιες εγγραφές. Ελέγξτε επίσης τις άδειες, τα στοιχεία επικοινωνίας και τον προορισμό της πληρωμής.
Κι αν ο φορέας βρίσκεται σε άλλη χώρα;
Αναζητήστε τον στο μητρώο εκείνης της χώρας και ελέγξτε αν ο φορέας μπορεί να εξυπηρετεί πελάτες εκεί όπου ζείτε. Αν κάτι πάει στραβά με έναν ξένο φορέα, η υποβολή καταγγελίας και η πιθανή αποζημίωση μπορεί να είναι πολύ πιο δύσκολες.
Μπορώ να εμπιστευτώ τις κριτικές στο διαδίκτυο για έναν επενδυτικό φορέα;
Χρησιμοποιήστε τες με προσοχή. Οι κριτικές μπορούν να αγοραστούν ή να πλαστογραφηθούν, και οι νέοι δόλιοι ιστότοποι εμφανίζονται πιο γρήγορα από όσο συσσωρεύονται τα παράπονα. Η αναζήτηση του ονόματος του φορέα μαζί με «απάτη» ή «ανάληψη χρημάτων» μπορεί να φέρει στο φως προβλήματα, αλλά οι έλεγχοι του μητρώου και της πληρωμής μετράνε περισσότερο.
Τι κάνω αν ανακαλύψω έναν κλωνοποιημένο φορέα;
Μην πληρώσετε και σταματήστε να απαντάτε. Καταγγείλτε τον στη χρηματοοικονομική εποπτική αρχή της χώρας σας και ειδοποιήστε την τράπεζά σας αν έχετε μοιραστεί τραπεζικά στοιχεία. Αν έχετε ήδη στείλει χρήματα, ακολουθήστε τα βήματα του τι να κάνετε αν έχετε ήδη πληρώσει.